РБК, 16 ноября 2016

Пенсионные фонды нашли способ как зарабатывать в условиях ожидаемого снижения доходов. Они просят разрешить оказывать им социальные услуги, оплачивать которые планируется за счет собранных пенсионных взносов
Пенсионные фонды придумали, как компенсировать отсутствие притока новых поступлений на рынок и грядущие массовые выплаты пенсий. Они просят ЦБ и Минфин разрешить им предлагать своим клиентам дополнительные социальные сервисы, такие как страхования, патронаж и ритуальные услуги.

Предложения разрешить негосударственным пенсионным фондам (НПФ) оказывать клиентам допуслуги содержатся в письме главы Национальной ассоциации пенсионных фондов (НАПФ) Константина Угрюмова в Банк России и Минфин. Как говорится в тексте письма НАПФ (есть в распоряжении РБК), фонды просят внести изменения в закон «О негосударственных пенсионных фондах», чтобы оказывать клиентам допуслуги: страховать их от несчастных случаев, оплачивать лекарства, предоставлять услуги по проживанию в пансионатах, патронажа, ритуальные услуги.

Согласно действующему законодательству, НПФ имеют право привлекать средства граждан на будущую пенсию, инвестировать их в разрешенные регулятором активы, вести учет пенсионных поступлений и выплачивать своим клиентам, достигшим пенсионного возраста, накопленные ими средства. Согласно данным ЦБ, участниками рынка негосударственного пенсионного обеспечения на 1 июля 2016 года являлись свыше 90 фондов, в которых обслуживалось почти 7 млн человек. Объем пенсионных активов, сформированных за счет добровольных взносов 1,53 млн граждан и отчислений за них работодателей, — 1,04 трлн руб.
По расчетам НПФ Сбербанка, социальные услуги могут быть востребованы у 30–50% клиентов НПФ. «Согласно различным исследованиям, уровень будущей пенсии интересен людям до 70–72 лет. В более старшем возрасте уже далеко не все могут позаботиться о себе, например, найти и купить нужное лекарство или убрать квартиру», — говорит гендиректор НПФ Сбербанка Галина Морозова.

Фонды уточняют, что они не собираются открывать свои дома престарелых или нанимать в штат социальных работников и врачей. Как пояснила Морозова, НПФ готовы по заявлению клиентов оплачивать необходимые социальные услуги за счет сформированной пенсии. Например, фонд может заключить договор с несколькими домами престарелых или частными клиниками, которые будут оказывать услуги клиентам фондов. В итоге пенсионерам не нужно будет «искать необходимую услугу и, кроме того, фонд будет контролировать ее качество исполнения». НПФ также сможет давать рекомендации клиентам, какую аптеку или дом престарелых выбрать.

По расчетам НПФ Сбербанка, в перспективе это позволит получать фондам за счет социальных сервисов до 40% доходов.

Кроме того, считают в НАПФ, для работающих на рынке негосударственного пенсионного обеспечения фондов необходимо расширить и список налоговых льгот. Речь о фондах, участвующих в системе добровольного пенсионного страхования, то есть когда взносы на будущую пенсию уплачивает либо сам гражданин, либо его работодатель. Сейчас, по словам ​заместителя исполнительного директора НПФ «Благосостояние», председателя комитета НАПФ по негосударственному пенсионному обеспечению Ивана Волкова, единственная льгота — это право работодателя учитывать расходы на пенсионную программу в себестоимости товаров и услуг, а также не платить налоги с отчислений на пенсии своим сотрудникам. Участники рынка предлагают дополнить список льгот, увеличив налоговый вычет для будущих пенсионеров, которые уже копят на пенсию в рамках добровольного пенсионного страхования. «Сейчас законодательство предусматривает налоговый вычет до 120 тыс. руб. с заработной платы, если вы добровольно копите на пенсию. Мы предлагаем увеличить вычет до 400 тыс. руб.», — рассказал Волков. Он также добавил, что участники рынка намерены добиться от регулятора предоставления льготы по НДФЛ для тех пенсионеров, взносы за которых платил работодатель либо его родственники.

«Сейчас сформировалась парадоксальная ситуация, когда пенсионеры, за которых отчисления делал работодатель, должны платить с пенсии налог в размере 13%», — говорит Волков. Участники рынка предлагают не облагать налогом ежемесячные пенсионные выплаты, размер которых не превышает двух минимальных прожиточных уровней пенсионера (16 тыс. руб).

С 2018 года планируется запустить в России новую пенсионную систему. Согласно представленной ЦБ и Минфином концепции, действующая система обязательных отчислений на накопительную часть пенсии будет трансформирована в добровольную. Граждане смогут направить часть своего заработка в выбранный НПФ и копить себе на пенсию самостоятельно, а государство обещает предоставить за это будущим пенсионерам налоговые льготы. Как ранее писал РБК, для добровольных отчислений будет действовать система гарантирования, а часть своих взносов на пенсию граждане смогут изымать досрочно на собственные нужды.

Представители второй пенсионной Ассоциации — АНПФ (Ассоциация негосударственных пенсионных фондов)  — поддерживают инициативы НАПФ. По оценкам исполнительного директора НПФ «Сафмар» (один из учредителей АНПФ) Евгения Якушева, тема будет актуальной через 5–10 лет, когда массово начнут выходить на пенсию люди, которые самостоятельно формировали свои пенсионные сбережения. «Они привыкли к другому качеству услуг. Это — потенциально очень большой рынок», — говорит он.

Как считает Якушев, развитие дополнительных сервисов — правильная бизнес-логика для НПФ, поскольку позволяет расширить линейку продуктов. Тем более, по его словам, некоторые фонды сами развивают социальную инфраструктуру. Например, НПФ может вкладывать средства в строительство домов престарелых. «Было бы логично, чтобы клиенты фонда имели возможность получать подобные услуги», — считает он.​

«Банк России изучит данное предложение после того, как получит его», — заявили РБК в пресс-службе ЦБ.

Фонды планируют развивать дополнительные услуги, поскольку зарабатывать, привлекая новых клиентов, становится все сложнее, считает гендиректор консалтинговой компании «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов. «НПФ после акционирования фактически стали коммерческими организациями. Поступлений пенсионных накоплений из-за заморозки не предвидится, а рынок добровольного пенсионного страхования растет медленно. С 2022 года клиенты, которые формировали свои накопления в НПФ, начнут массово выходить на пенсию и расходы фондов резко вырастут», — напоминает он.

«Не исключено, что в перспективе НПФ продумывают возможность участия в системе социального страхования по аналогии с государственным институтом соцстраха», — говорит директор по корпоративным рейтингам RAEX Павел Митрофанов. В этом случае, по его словам, логика участников может быть оправданной, поскольку эта сфера финансируется из взносов работодателей во внебюджетные фонды. После заморозки пенсионных накоплений у НПФ не так много поступлений новых денег, напоми​нает эксперт.